重疾险2025年新规

一、疾病定义的扩充与覆盖范围的调整

我们首先对疾病种类进行了全新的扩充，确保保障更全面。新增的必保重疾包括严重慢性呼吸功能衰竭、严重的克罗恩病和溃疡性结肠炎等，这些都是严重影响患者生活质量的疾病。癌症早期如原位癌也被明确纳入赔付范围，为早期患者提供更多的保障。对于遗传性疾病，我们也强化了保障条款，尤其重视家族遗传性疾病的保障。

二、细分疾病分类与调整理赔标准

在疾病分类上，我们进行了更为细致的划分。对于常见的高发疾病，如甲状腺癌，我们按照TNM分期进行分级管理。对于Ⅰ期或更轻分期的疾病，我们将其归为轻症，并按照相应的轻症比例进行赔付。我们也对部分原本属于重疾的疾病进行了降级的处理，使其更符合实际病情。在理赔标准上，我们也进行了一系列的优化，放宽了手术限制，如冠状动脉搭桥术和心脏瓣膜手术等不再强制要求开胸手术，符合条件的微创手术也可获得赔付。我们也对部分疾病的诊断标准进行了更具体的定义，以减少争议。

三、优化产品设计与规范条款

在产品设计中，我们鼓励增加“保额增长”条款，以应对通货膨胀带来的保额缩水问题。我们认识到保额的重要性，因此在设计中考虑了动态调整机制，以抵御通胀对保额的实际影响。我们也对条款进行了规范化，要求保险公司主动向消费者说明疾病定义、免责条款等关键内容，提高透明度，减少因医学名词引发的纠纷。

四、加强消费者权益保护

在消费者权益保护方面，我们强调了遗传性疾病的保障，明确将家族遗传性疾病纳入保障范围。对于理赔纠纷的预防，我们提议保险行业协会提供疾病定义对照表，方便消费者投保前核查条款细节。我们还建议消费者每两年重新评估保额需求，结合医疗通胀情况调整保障方案。

总结建议

在选择保险产品时，消费者应优先考虑高初始保额的产品，确保当前的保障充足。关注条款的动态调整，根据医疗通胀情况适时调整保障方案。警惕捆绑销售，选择性价比高的纯重疾险+医疗险组合，避免为不需要的附加险支付溢价。我们致力于为消费者提供更好的保障和服务，确保每一位消费者都能得到应有的保障和尊重。